Внезапно решили поменять или купить новую, понравившуюся машину, а денег нет даже на первоначальный взнос? В этом случае может помочь, предлагаемый многими банками, новый кредитный продукт – кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.
Автокредит без первоначального взноса: какие плюсы?
В чём же преимущества этого нового банковского продукта? Первое, и самое главное, нет нужды продолжительное время откладывать деньги, чтобы накопить нужную сумму на первоначальный взнос, т.к. его сумма равна нулю. Во-вторых, сумма, которую можно взять взаймы у банка может быть как не очень значительной (порядка 3$ тысяч), так и весьма существенной – до 40$ тысяч. Такой кредит можно оформить сроком до 5 лет. Самый маленький срок, на который предоставляется заём, составляет 1 год.
Такой кредитный продукт многим кажется очень привлекательным. Но к претендентам на получение такого кредита банки предъявляют достаточно суровые требования. Вы должны будете обязательно предоставить банку заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах физических лиц (2НДФЛ) за последние шесть месяцев.
От частного предпринимателя банк потребует предоставить налоговую декларацию, а также подтвердить заявленный уровень доходов. Приветствуется предоставление документа об образовании, свидетельство о праве собственности на недвижимость (квартира, дача или земельный участок). Можно, также, попросить банк об учёте доходов и Вашей супруги (или супруга), но тогда потребуется справка, подтверждающая эти доходы. То есть любые Ваши доходы и доходы супруги должны подтверждаться документально. Общее требование банков для всех категорий заёмщиков – наличие регистрации по месту постоянного проживания.
Автокредит без первоначального взноса: какие ставки?
Ставки по таким кредитам, практически не отличаются от других потребительских кредитным займам, и составляют 10,5 – 14% годовых. Размер переплаты зависит от валюты займа и времени, на которое Вы желаете занять деньги у банка. Кредит на небольшой срок обойдётся Вам дешевле, так же, как и заём в иностранной валюте.
С займом в иностранной валюте существуют «подводные камни», о которых Вы должны быть осведомлены. Конечно, кредит, взятый в валюте, обойдётся процента на 4 дешевле рублёвого займа. Но вот предсказать курсы иностранных валют на несколько лет вперёд – задача, неразрешимая даже для специалистов финансового рынка. Кроме этого, существуют и потери при конвертации рублей в валюту. Учитывая все эти факторы, можно порекомендовать занимать деньги у банков в той валюте, в которой Вам выплачивают зарплату на основном месте работы. Таким образом, Вы избежите ненужных рисков и необоснованных трат.
Не надо забывать о том, что за предоставление кредита некоторые банки могут брать комиссию. Её размер не очень большой, и составляет, примерно, 100 -200 $. Если же Вы имеете счёт или уже брали кредит в банке, у которого планируете взять взаймы, то можете обойтись и без уплаты комиссии (например, Райфайзенбанк).
Дополнительным расходом, при таком способе покупки автомобиля, является приобретение страхового полиса КАСКО, так как предмет покупки является средством залога, и до полного расчёта с банком, автомобиль является его собственностью.
Решение о выдаче кредита, банк принимает в течение 3–4 рабочих дней, после предоставления Вами всех требующихся документов. Сбор пакета необходимых документов тоже не должен занять у Вас много сил и времени, если с местом работы – полный порядок. Как правило, банки не очень приветствуют закрытие кредита досрочно, и требуют в таком случае уплату комиссии около 4% от оставшейся суммы.
Автокредиты с минимальным первым взносом в пределах 5% от стоимости автомобиля, также можно отнести к кредитованию без первоначального взноса.
Автокредит без первоначального взноса в 2013 году
Многие лелеют мечту о покупке нового автомобиля, но не многие умеют копить деньги для столь дорогостоящих покупок. Для них единственной надеждой является возможность купить автомобиль, взяв для этого кредит в банке без первого взноса. Но, после всем хорошо известного финансового кризиса 2011 года, банки пересмотрели политику в выдаче кредитов, и приобрести машину в кредит без первого взноса стало довольно проблематично.
Многие банки теперь дают взаймы на приобретение автомашины, если Вы уже располагаете суммой от 10 до 20% от стоимости понравившегося автомобиля. Допустим, понравившийся Вам автомобиль стоит 600 тысяч рублей, значит для получения кредита, Вам нужно располагать собственными средствами размером от 60 до 120 тысяч. Что же делать тем, кто копить не умеет, а автомобиль купить очень хочет, да ещё какой-нибудь престижной марки? Ответ здесь может быть один – попробовать отыскать банк, который даст взаймы, не требуя наличия необходимой суммы для первого взноса.
Например, имеет смысл обратить свой взор на «Росбанк». У него существуют два кредитных продукта «Автоэкспресс» и «Автостатус», не требующих внесения первоначального взноса. По этим программам можно получить в долг на покупку как российского, так и импортного нового автомобиля, не внося первоначального взноса. По программе «Автостатус», существует одно ограничение — стоимость машины должна быть выше 450 тысяч рублей. При покупке в кредит подержанного автомобиля, банк потребует внести 20% от требуемой на покупку суммы.
Банк «Открытие» даёт в долг на покупку автомобиля при нулевом стартовом взносе суммы от 100 тысяч до 4 миллионов рублей при ставке от 14,5% в год. Банк предоставляет такие займы на период от 6 месяцев до 5 лет.
В самом общенародном и консервативном «Сбербанке», Вам предложат автокредит в том случае, если у Вас на руках имеется хотя бы 15% от необходимой суммы.
Банк «Советский» может помочь в покупке автомобиля без первого взноса, предоставив в долг до 900 тысяч рублей под 20 – 21%.
ЛОКО-Банк предоставляет возможность покупки автомобиля без первого взноса сроком до 3-х лет за 19% в год, при этом необходимо наличие всего лишь двух документов. При этом переплата составит 19%, а погашение кредита происходит равными долями.
Есть подобные кредитные программы и в банке «Российский Капитал». Банк может предоставить сумму до 1 миллиона рублей на 5 лет. Цена вопроса – от 15 до 16,9% в год.
Конечно, получение автокредита с нулевым первым взносом доступно не каждому, поскольку банки накладывают определённые требования к заёмщику. А кроме этого, могут существовать повышенные проценты и всякого рода ежемесячные комиссии, которые значительно удорожат Вашу будущую покупку. Таким способом банки пытаются уменьшить риски невозврата полученной Вами суммы.
И несмотря ни на что, если хорошо поискать, то всегда можно найти банки, которые пойдут Вам навстречу в осуществлении мечты. При этом, конечно, не надо забывать о том, что придётся обязательно купить полис КАСКО в той компании, которую укажет банк, а, может быть, застраховать ещё и собственную жизнь.
Требования к лицам, обращающимся за подобными кредитами, у всех банков примерно одинаковые, и заключаются в следующем:
• российское гражданство и наличие регистрации в регионе нахождения офиса банка;
• стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев;
• возраст на момент возврата средств – 60 лет для мужчин и 55 – для женщин;
• максимальный срок кредитования – 60 месяцев.
Как видим, в любом случае, банки требуют приобретения КАСКО, потому что, хоть Вы и сидите за рулём купленного автомобиля, но принадлежит он банку, давшему деньги на покупку. И это будет до тех пор, пока Вы не оплатите последний взнос по кредиту. Конечно же, купив автомобиль полностью на собственные деньги, Вы, возможно, сэкономили бы на покупке КАСКО, но, поскольку, нужную сумму накопить не удалось, то приходится играть по тем правилам, которые устанавливают банки. Как говорится, «кто платит, тот и музыку заказывает».
Автокредит без первоначального взноса: попытка не пытка
В заключение хочется пожелать быть настойчивыми и внимательными при покупке автомашины в кредит, не имея денег на первый взнос. Отказ в первом же банке не означает то, что и в других учреждениях Вы получите отказ. Вопрос заключается лишь в том, какую сумму Вы готовы переплатить за счастье влиться в многомиллионную армию автолюбителей? Надеемся, что информация в этой статье поможет Вам приблизить и осуществить столь долгожданную мечту.